Nubank Rewards vale a pena?

Se você tem o cartão de crédito Nubank, com certeza sabe que um de seus maiores benefícios é a ausência de tarifas ou anuidade. O problema é que se quiser juntar pontos no cartão, vai precisar pagar pelo Nubank Rewards. Será que vale a pena?

Caso você queira entender como funciona a conta corrente digital do Nubank, falei se a NuConta vale a pena em um post com todos os detalhes.

Depois de usar por alguns meses o serviço, vou explicar quais os casos em que o programa de pontos do Nubank vale o seu dinheiro. Veja também como pagar contas no cartão de crédito para ganhar ainda mais pontos.

O Nubank falava em seu site que para valer a pena, você precisa gastar por mês no cartão R$1.600,00 se fizer o pagamento anual e R$1.913,00 se optar pelo pagamento mensal. Não é tão simples, e vou dar uma explicação melhor que essa. Vai ver por isso que eles tiraram da página a “calculadora” que mostrava o quanto precisava gastar para valer a pena.

O que é o Nubank Rewards?

Nós já conhecemos os diversos programas de milhas de outros cartões de crédito, e o Nubank Rewards é o programa de pontos do cartão de crédito Nubank.

Quanto custa?

O preço do Nubank Rewards é R$19,00 por mês ou R$190,00 por ano. Não existe qualquer isenção desse valor, independente do valor gasto na fatura do cartão. Uma quantia considerável, principalmente para um cartão que você não precisa pagar para usar.

Como receber o cartão de crédito exclusivo para clientes Rewards?

Em Outubro de 2018 o Nubank trouxe o cartão de crédito com a tecnologia contactless, e junto dessa novidade eles trouxeram em Novembro do mesmo ano a possibilidade de “ganhar” um cartão de crédito exclusivo com uma cor mais escura.

Não basta você ser cliente do Nubank e muito menos pagar o Rewards, será preciso juntar mais de 3.000 pontos no programa para ter direito a receber, e infelizmente a única diferença é visual, com um roxo metalizado mais escuro.

Como funciona?

Funciona da seguinte maneira: R$1,00 gasto = 1 ponto no programa.

O problema é que não é tão simples, porque depois de você ganhar seus pontos precisa saber como pode gastar.

É importante ressaltar que os pontos não expiram, então você pode juntar durante anos se quiser, enquanto outros cartões costumam ter uma validade média de 2 anos.

Como “apagar” uma compra?

Na tela inicial do aplicativo, onde você consegue visualizar quantos pontos tem no Rewards, possui um atalho. Clicando nela, você é direcionado para as suas compras compatíveis com o programa.

Basta selecionar a compra que você deseja cancelar e seguir os passos. O processo é bem intuitivo.

Depois que você “apaga” a compra ela continua sendo visualizada, mas o valor é retirado da sua fatura e fica um aviso mostrando que ela foi “apagada” com pontos. Por isso coloquei entre aspas, porque na verdade ela continua ali.

Passagens aéreas e MaxMilhas

A maneira mais simples e fácil de entender como gastar seus pontos é no caso de passagens aéreas e pelo parceiro MaxMilhas. Quando você comprar alguma passagem aérea, poderá cancelar cada real gasto com 80 pontos. Ou seja, R$1,00 = 80 pontos.

Comparando com outros cartões de crédito em que você pode trocar pontos por milhas, que depois são convertidas em passagens, podemos observar que esse programa não vale muito a pena.

A comparação é difícil, porque existem algumas variáveis. Primeiro que em outros bancos você pode converter seus pontos em diferentes programas de milhas, e muitas vezes existem promoções com bônus para efetuar essa transferência.

Nesses programas de pontos, geralmente os pontos estão atrelados aos gastos na fatura convertidos em dólar. Isso serve para complicar o cálculo, que no caso do Rewards é bem mais simples, mas não significa que vale mais a pena.

Não só isso, mas além de serem costumeiras as promoções na transferência dos pontos, as promoções também são comuns na hora de comprar passagens com milhas.

O Nubank defende que é mais fácil com o Rewards porque você pode escolher a companhia aérea, o que é verdade, mas invariavelmente o custo da passagem é maior que em outros programas. Eles precisam oferecer mais promoções como a da MaxMilhas para valer a pena.

Uma conta rápida mostra que para comprar uma passagem de R$2.000,00 será preciso desembolsar 200.000 pontos, ou seja, ter gasto R$160.000,00 nas faturas do cartão de crédito. Isso sem contar o valor da mensalidade/anuidade no tempo que você levar para juntar os pontos.

Atualização de Dezembro de 2018: com algumas mudanças recentes na conversão de pontos, o programa ficou muito mais interessante. Leve isso em conta, porque escrevi esse post originalmente no primeiro semestre de 2018 e de lá pra cá eles tem trazido mudanças relevantes.

Restaurantes e hospedagem

Há pouco tempo o Nubank trouxe uma novidade muito interessante que facilita bastante a utilização dos pontos do Rewards.

Atualmente, é possível apagar os gastos em qualquer estabelecimento que seja caracterizado como restaurante e hospedagem. Com 100 pontos é possível apagar R$1,00 em compras feitas nesses lugares.

O começo do programa era muito restrito e você precisava procurar serviços do dia a dia que fossem compatíveis, mas agora, qualquer saída de casa para comer alguma coisa está sujeita à utilização dos pontos do Rewards, o que facilita bastante a utilização.

Serviços de hospedagem sempre tiveram inclusos, mas convenhamos, é muito mais comum almoçar fora de casa do que passar a noite fora.

Reverter pontos em serviços e produtos de parceiros

O Nubank Rewards tem a vantagem de usar seus pontos para “apagar” diversas compras na sua fatura do cartão de crédito. Você basicamente usa seus pontos para eliminar cobranças de empresas e serviços específicos que eu vou listar.

A conversão de pontos costuma variar com frequência, mas o valor atualizado usado pelo Nubank é de 100 pontos para apagar R$1,00 de empresas parceiras que não se enquadram em passagens aéreas, hospedagem e restaurantes.

Na lista abaixo você encontra a lista de empresas parceiras atualizadas. Vale lembrar que não existe limite ou mínimo de gastos nesses parceiros, e para todos a conversão é de 100 pontos para cada R$1,00 gasto, assim como comentei acima.

• Netflix
• Streaming de música (Spotify, Apple Music ou qualquer outro)
• Cabify (utilize o código RAFAELZ605 e receba desconto na primeira viagem)
• Uber (utilize o código 512j8 e receba desconto na primeira viagem)
• iFood
• Rappi
• Amazon
• Evino
• Ingresso.com
• LivUp
• PetLove
• Airbnb
• Amaro
• Hotel Urbano

O Nubank chama de “extras” a opção de gastar seus pontos em serviços e produtos. Gosto dessa ideia, até porque muitos de seus clientes estão no primeiro cartão de crédito e passear pelo mundo não é uma prioridade.

Não tem segredo, mas vale lembrar que você paga R$19,00 por mês e se gastar mais que R$1.900,00/mês em sua fatura, vale a pena desde que alguns destes serviços já estejam na sua conta.

Começar a pagar Netflix só porque dá para “apagar” com pontos é besteira, afinal, você paga para ter acesso ao programa de pontos Nubank Rewards. Seria como trocar seis por meia dúzia.

Para cancelar o programa de pontos e parar de pagar é só acessar o painel principal, clicar em “configurar Rewards” e por último “cancelar assinatura”. Lembre-se de gastar todos os seus pontos, porque quando você cancela perde todos eles.

Quanto mais você gastar, teoricamente, mais vale a pena. Só tome cuidado para não gastar na fatura para ter mais pontos para “apagar” coisas que você não precisa. Coloque na ponta do papel e pense se não vale a pena guardar esse dinheiro todos os meses e usar de maneira mais racional seu cartão de crédito.