Nubank Rewards vale a pena?

Se você tem o cartão de crédito Nubank, com certeza sabe que um de seus maiores benefícios é a ausência de tarifas ou anuidade. O problema é que se quiser juntar pontos no cartão, vai precisar pagar pelo Nubank Rewards. Será que vale a pena?

Caso você queira entender como funciona a conta corrente digital do Nubank, falei se a NuConta vale a pena em um post com todos os detalhes.

Depois de usar por alguns meses o serviço, vou explicar quais os casos em que o programa de pontos do Nubank vale o seu dinheiro. Veja também como pagar contas no cartão de crédito para ganhar ainda mais pontos.

O Nubank fala em seu site que para valer a pena, você precisa gastar por mês no cartão R$1.600,00 se fizer o pagamento anual e R$1.913,00 se optar pelo pagamento mensal. Não é tão simples, e vou dar uma explicação melhor que essa.

O que é o Nubank Rewards?

Nós já conhecemos os diversos programas de milhas de outros cartões de crédito, e o Nubank Rewards é o programa de pontos do cartão de crédito Nubank.

Quanto custa?

O preço do Nubank Rewards é R$19,00 por mês ou R$190,00 por ano. Não existe qualquer isenção desse valor, independente do valor gasto na fatura do cartão. Uma quantia considerável, principalmente para um cartão que você não precisa pagar para usar.

Como funciona?

Funciona da seguinte maneira: R$1,00 gasto = 1 ponto

O problema é que não é tão simples, porque depois de você ganhar seus pontos precisa saber como pode gastar.

É importante ressaltar que os pontos não expiram, então você pode juntar durante anos se quiser, enquanto outros cartões costumam ter uma validade média de 2 anos.

Como “apagar” uma compra?

Na tela inicial do aplicativo, onde você consegue visualizar quantos pontos tem no Rewards, possui um atalho. Clicando nela, você é direcionado para as suas compras compatíveis com o programa.

Basta selecionar a compra que você deseja cancelar e seguir os passos. O processo é bem intuitivo.

Depois que você “apaga” a compra ela continua sendo visualizada, mas o valor é retirado da sua fatura e fica um aviso mostrando que ela foi “apagada” com pontos. Por isso coloquei entre aspas, porque na verdade ela continua ali.

Passagens aéreas e hotéis

A maneira mais simples e fácil de entender como gastar seus pontos é no caso de viagens e hotéis. Quando você comprar alguma passagem aérea, poderá cancelar cada real gasto com 100 pontos. Ou seja, R$1,00 = 100 pontos.

Comparando com outros cartões de crédito em que você pode trocar pontos por milhas, que depois são convertidas em passagens, podemos observar que esse programa é bastante ruim.

A comparação é difícil, porque existem algumas variáveis. Primeiro que em outros bancos você pode converter seus pontos em diferentes programas de milhas, e muitas vezes existem promoções com bônus para efetuar essa transferência.

Nesses programas de pontos, geralmente os pontos estão atrelados aos gastos na fatura convertidos em dólar. Isso serve para complicar o cálculo, que no caso do Rewards é bem mais simples, mas não significa que vale mais a pena.

Não só isso, mas além de serem costumeiras as promoções na transferência dos pontos, as promoções também são comuns na hora de comprar passagens com milhas.

O Nubank defende que é mais fácil com o Rewards porque você pode escolher a companhia aérea, o que é verdade, mas invariavelmente o custo da passagem é muito maior que em outros programas. Eles precisam oferecer mais promoções como a da MaxMilhas para valer a pena.

Uma conta rápida mostra que para comprar uma passagem de R$2.000,00 será preciso desembolsar 200.000 pontos, ou seja, ter gasto R$200.000,00 nas faturas do cartão de crédito. Isso sem contar o valor da mensalidade/anuidade no tempo que você levar para juntar os pontos.

Em resumo, para viagens é melhor pensar nos programas de pontos e milhas de outros cartões de crédito.

Reverter pontos em serviços e produtos

Por outro lado o Nubank Rewards tem a vantagem de usar seus pontos para “apagar” diversas compras na sua fatura do cartão de crédito. Você basicamente usa seus pontos para eliminar cobranças de empresas e serviços específicos que eu vou listar.

Netflix: com 2.600 pontos você pode apagar sua mensalidade, independente do valor. Pode ser o motivo que faltava para fazer o upgrade para o plano 4K.

Cabify: 130 pontos para apagar cada R$1,00 gasto.

Uber: com 2.500 pontos você pode apagar passagens de R$10 a R$25. Desde 20/07/18 são 130 pontos para apagar cada R$1,00 gasto.

iFood: com 7.000 pontos você pode apagar compras de R$30 a R$70. Desde 20/07/18 são 130 pontos para apagar cada R$1,00 gasto.

Amazon: 130 pontos para apagar cada R$1,00 gasto. Também pode apagar a assinatura do Kindle Unlimited.

Rappi: 130 pontos para apagar cada R$1,00 gasto.

Evino: 100 pontos para cada R$1,00 gasto. Volta e meia eles dão pontos extras também para compras feitas por lá.

Streaming de música: 2.000 pontos para cancelar a mensalidade de Spotify, Apple Music, Deezer ou qualquer outro serviço de streaming. Se o sistema não reconhecer é só entrar em contato com eles para mostrar o comprovante.

O Nubank chama de “extras” a opção de gastar seus pontos em serviços e produtos além das passagens aéreas e hotéis. Gosto dessa ideia, até porque muitos de seus clientes estão no primeiro cartão de crédito e passear pelo mundo não é uma prioridade.

Não tem segredo, mas vale lembrar que você paga R$19,00 por mês e se gastar mais que R$1.900,00/mês em sua fatura, vale a pena desde que alguns destes serviços já estejam na sua conta.

Começar a pagar Netflix só porque dá para “apagar” com pontos é besteira, afinal, você paga para ter acesso ao programa de pontos Nubank Rewards. Seria como trocar seis por meia dúzia.

Para cancelar o programa de pontos e parar de pagar é só acessar o painel principal, clicar em “configurar Rewards” e por último “cancelar assinatura”. Só lembre de gastar todos os seus pontos, porque quando você cancela perde todos eles.

Quanto mais você gastar, teoricamente, mais vale a pena. Só tome cuidado para não gastar na fatura para ter mais pontos para “apagar” coisas que você não precisa. Coloque na ponta do papel e pense se não vale a pena guardar esse dinheiro todos os meses e usar de maneira mais racional seu cartão de crédito.